ユーロ圏の銀行のストレステスト(財務健全性)の結果

公開日: : 最終更新日:2015/10/10 外国為替情報

ヨーロッパ中央銀行(ECB)と欧州銀行監督庁(EBA)がそれぞれ施行発表したユーロ圏の銀行のストレステスト(財務健全性)の結果がヨーロッパの銀行の健全性を正しく評価できないという指摘が出た。26日(ヨーロッパ時間)イギリスの日刊テレグラフはこの日、ユーロ圏の銀行の健全性評価は「レベル以下(subpar)」と評価し、今回の評価は、欧州の銀行全体の状況を正確に説明してくれないと指摘した。ユーロ圏の銀行の評価が現在の状態を説明していないうえ、過去にも複数回の銀行のテストは、実際の銀行の破産を予測していないなど、すべてのイベントを予測することができないという限界を持っているからである。テレグラフは、まず歴史的にストレステストは、銀行の現財務の健全性を正確に評価することは容易ではないと指摘した。一例として、ECBは昨年末の会計に基づいて25個の銀行に合計250億ユーロの資本が不足していると評価したが、すでにいくつかの銀行が資本を追加増資して資本が不足している銀行は、13個に減少した。ECBはベルギーの銀行のデッキシアが3億3千940万ユーロの資本が不足していると評価したが、ベルギーの中央銀行は直ちに声明を出し、デッキシアに必要な追加資本はない明らかにした。

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デッキシア銀行の政府保証

ベルギーの中央銀行は、デッキシア銀行の政府保証で銀行は満期まで国債を保有することができ、これらの債券の未実現損失は、適切ではないないとし、実際の基本的な自己資本(Tier1)比率は、基準点である5.5%を上回る7.6%と釈明した。ベルギーの中央銀行は、「このように、ストレステストの結果は、2012年欧州連合(EU)執行委員会が承認したデッキシアの県の債務調整計画に影響を与えず、付加的な措置も必要ではない」と主張した。ポルトガルのBCPもECBの最悪のシナリオで基本Tier1比率が2.99%にとどまったにも関わらず、既に必要な措置がなされたと銀行は追加で資本を拡充したり、資産を売却する必要がないと説明した。スロベニアのNLBとNKBMはテストは合格していなかったが、銀行の収益が改善さに応じて収益に不足している資本を埋めることができると明らかにした。テレグラフは、ECBのストレステストを信頼することができないもう一つの理由ECBが万が一に臨むすべてのイベントを予測できないという限界を持っているからだと指摘した。実際、過去にも同様のテストがあったが、アイルランドの銀行の崩壊を予測していなかった、2012年デッキシアの破産を防げなかったということだ。一部の専門家は、今回の評価は、財務の健全性や流動性の評価に偏っ銀行の戦略などは、適切に評価できないと指摘した。銀行が間違っ戦略を追っている場合は、銀行の将来の収益は減るしかなく、これは、最終的に銀行の財務の健全性にも打撃を与えることができるからである。テレグラフは、最終的に今回のテストでは、ユーロ圏大半の銀行は、ほとんどの強固なものと評価されたがヨンラン銀行が今後2カ月間実施する銀行の健全性評価と比較すると、何もないと指摘した。ヨンラン銀行は今後2ヶ月間のイギリス8つの主要な銀行の財務の健全性を評価する予定であり、これはECBの基準よりもはるかに厳しいことが分かった。したがって、ECBがより厳格な基準を適用すると、結果はいくらでも変わることができるというのがテレグラフの指摘である。


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